定期定額沒錢扣  3策略脫困

時報 更新日期:2008/07/09 09:44 【工商時報 李國煌台北報導】

 這一波股市重挫、裁員風潮衝擊,有些定期定額投資人受到衝擊,沒有錢繼續扣款投資,銀行主管指出,3大策略因應,贖回舊資金、重新小額買基金,降低投資風險。

 多家銀行人員指出,經濟情勢不佳,連小額投資戶都受拖累,沒有錢扣款買基金,一個月拿出5000元、1萬元定期定額投資都有困難。

 面對這種困境,中國信託財富管理部投資顧問中心經理廖亭亭指出,一定要想辦法調整資金運用方式,從既有的基金下手,檢視損益狀態、基金漲跌情況、淨值所在位置,適時活用資金。

 一、獲利贖回,持續扣款

 投資有獲利的情況下,可以考慮將獲利的部分贖回,再以這筆投資獲利的金額,持續扣款投資,或是,整筆贖回、再以這筆資金,持續扣款介入市場。

 廖亭亭說,例如,定期定額投入100萬,帳面獲利20萬,可以視基金的現況,贖回20萬、用來繼續扣款投資,或是120萬全數贖回,重新定期定額扣款投入。

 二、虧損贖回,重找標的

 如果投資還是虧損狀態,那就必須檢視一下,已經扣款多久。

 廖亭亭說,以這3年、5年的股市走勢而言,如果定期定額扣款3年,帳面還是虧損,就要考慮全數贖回,再用這筆錢,重新找標的扣款投資。

 三、淨值高檔基金,全數贖回

 永豐銀人員說,不論所持有的基金,是賺是賠,都要進行檢視,千萬不要擺著不管。

 這1年來,全球股市跌幅很重,統計各式股票型基金,大概只有能源型基金、原物料基金還在相對高檔,大環境不佳,再強勢的基金也可能被拖累。

 廖亭亭指出,因應情勢,持有能源基金、原物料基金的投資人,不妨全數贖回,重新扣款、小額進場,以降低風險。

 

 

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