(圖片來源/ 網路圖片非本人)

 

買房收租，是很多人創造現金流的方法。

但月薪只有2萬元的清潔工阿嬤 花姨 ，

沒有買房出租，每月卻有8萬元現金流入，

她是如何做到的？

 

勤苦存錢40年，買保單當不動產養

原來，只有六根手指頭的阿嬤，勤苦存錢40年，

然後把千萬元積蓄分批買了配息保單，

她把保單當不動產養，

獲得比買房收租更好的成效。

這兩年標榜經理人代操的類全委保單，

因為有類似配息的提減撥回機制，

也讓民眾趨之若鶩。

只是，就像買房子有眉角一樣，

買保單也要釐清房子有眉角一樣，

買保單也要釐清風險、挑對產品，

才能有穩定收益。

 

花姨辛苦的一天，從四點開始...

清晨4點，鬧鐘鈴聲響起劃破寧靜，

60多歲的花姨（化名）立刻從溫暖的被窩爬起，

躡手躡腳的行動，

深怕吵醒同住的兒子及寶貝孫女。

簡單梳洗過後，穿上薄外套，戴上安全帽，

微胖的身軀跨上老舊的摩托車，

迎向一天忙碌的工作。

花姨握住機車把手的左手，

只有大拇指是健全的，

另外4根手指頭因為過往被銳利的鋼片硬生生切斷，

所以現在都只剩一個關節，

而她就靠著6根完好的手指頭做苦工，

養大3個孩子，難能可貴的是，

她還已經幫自己存好退休金。

 

約莫10分鐘車程，

機車緩緩騎進南部一家大型醫院地下室。

停好車後，花姨走進加護病房，換上工作服，

戴上手套、髮帽、口罩，全副武裝完畢後，

這才拉開一整天的工作序幕，

而她的工作是：一床一床清理病患的排泄物。
 
濃烈的惡臭撲鼻而來，

即使戴上口罩還是讓人聞得頭皮發麻。

花姨每天的工作就是與排泄物為伍，

從心導管室做到復健科，

因為上百坪的加護病房排泄物都由她一個人清理，

所以她天天要從早上5點做到下午4點。

這樣「勤苦」的工作，花姨卻從不喊苦，

甚至1個月6天的休假，花姨還捨不得休，

她自願加班，只為賺時薪只有70幾元的加班費。
 
「阿姨真的很勤勞，每天都很早上班，

回家後還幫忙照顧孫女，是很單純、

很顧家的一個傳統婦女。更重要的是，

她很節儉。我常跟阿姨開玩笑說：

『還好妳先生娶到妳，如果娶到別人，

可能就無法存那麼多錢了！』」

和花姨認識好幾年，

後來變好朋友的合庫銀行理專莊明堂笑著說。

 

凌晨5點上班，清理上百坪加護病房排泄物

相約採訪的這一天，

記者在加護病房外面等待，傍晚4點一到，

花姨準時出現。她一現身馬上開口說：

「要快點喔！我待會兒還要去幼稚園接孫女，

怕太晚孫女看不到我會哭。」

望著站在眼前的這位年邁阿嬤清潔工，

看到她從口罩與髮帽中所露出的疲累雙眼，

忍不住問為什麼要這麼辛苦？

不僅因為她已經存下退休金，

也因為這位外表樸素不起眼的阿姨，

其實比起很多人更有條件過輕鬆好日子，

每個月光是租金及保單配息收入就高達8萬多元，

是她這麼戮力工作月薪水僅2萬元的4倍之多。
 
對於記者的這個問題，

花姨提高音量有些無奈的說：

「現在年輕人都嫌這種工作骯髒，

沒有人肯做啊，但這也是一份工作，

所以只要我還可以做就繼續做。而且不工作，

兒子目前的收入有限，他要養3個女兒，

我的這份薪水可以貼補他一點水電瓦斯費、

房屋稅等家用。」

說完，花姨脫掉手套，露出傷殘的左手，

粗糙短胖的手指關節上面留著手術縫合的痕跡，

可以想見當年發生事故時鮮血直流、

痛苦難當的畫面。雖然花姨領有殘障手冊，

但她不斷強調，倒垃圾、拿拖把都沒問題，

煮飯、端湯也都可以。

而花姨的故事就從這斷掉的4根手指頭開始。

(圖片來源)

 

 

鐵片壓碎4根手指  靠6指養活3個孩子

40幾年前，花姨和先生從鄉下搬到都市，

工作沒有學歷也沒有一技之長的兩個人，

只能做低門檻高勞力的工作，

先生從事業務工作，

花姨則到工廠當作業員。

有一天，花姨一如往常的坐在生產線上操作機器，

卻天降橫禍，鐵片壓下來的瞬間，

左手4根手指骨頭當場被壓得粉碎，

雖緊急送醫，但醫生看了仍直搖頭：

「接不起來了。」花姨的先生不死心，

繼續請救護車載著花姨跑了好幾家醫院，

拜託醫生幫她把斷掉的手指頭接回，

卻一再得到令人心碎的答案。

由於血流不止，醫師忍不住催促：

「還是趕快把手術同意書簽一簽，

把握治療時間，救命要緊！」

 
在醫院足足躺了1個多月，

花姨出院後仍必須肩負起養家、

養小孩的責任，所以即使手受傷，

照樣出門找工作，

後來友人介紹她到醫院當清潔工，

這一做，20個年頭過去了。

從結婚到現在，40多年工作打拼的日子，

花姨和先生賺的錢絕對沒有比別人多，

卻靠著比別人更精省，在幾百塊、

幾千塊慢慢累積下，

夫妻兩人不僅把3個孩子拉拔長大，

還陸續買了2間房子，一間自住，

一間出租，且有餘力借朋友100多萬元。

心地善良的花姨說：

「我朋友是（賭場）組頭，民國70幾年向我借錢，

我這個人耳根子軟，很好說話，

不忍心拒絕，跟先生商量後就把錢借給他，

到現在他都沒還，後來朋友的媳婦來說情，

問說可不可以讓朋友慢慢還，

也問我利息怎麼算？我就說利息不用算，

本錢有還就好。」

 

省出一片天，千萬元買保單 當不動產養

不僅對朋友不計較，對工作也不計較，

像花姨原本是在醫院1樓大廳當清潔工，

後來加護病房缺人手，

因為清理排泄物的工作相當粗重耗費體力，

沒有人肯做，但花姨卻不以為意，

她願意彎腰、願意撿別人不要做的工作，

事實上，這份工作每個月薪水只比前一份清潔工多出幾百元，

辛苦程度卻是高出好幾倍。

 
就連對待房客也是將心比心，

花姨有一棟透天「起家厝」租給一對夫妻，

1個月租金只收6千元，只因為花姨認為：

「大家都是出外人，打拼很辛苦，

能租便宜一點就便宜一點。」

一如過往的節省與存錢態度，

現在花姨每個月花剩的薪水及6千元房租收入，

絕沒有其他去處，一定往銀行存，

「以前先生還在（世）的時候，他負責管錢，

我只會幫忙省錢，他去世後，我才開始理財。」

個性保守的花姨原本都把錢放定存，

近幾年才開始接觸短年期儲蓄險以及「不動產保單」。
 
不動產保單？面對記者的疑問，花姨解釋：

「就是把保單當成房子，

每個月可以收到租金啦。」

花姨拿出今年3月的對帳單，

可以看到她從保單領了8萬多元的「租金」，

而以總繳保費計算，年化報酬率高達9% ！

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(圖片來源)

 

 

每月領8萬元配息  養不動產保單防老

其實，花姨買的「不動產保單」，

就是大家熟知的配息保單，

也就是透過壽險型投資型保單連結高收益債基金，

每個月領配息。「我把這張保單當成一棟房子，

每個月領租金，如果哪一天我回去了（過世），

還可以把錢（身故理賠金）留給小孩。」

分析保單的內容，花姨繳了將近1千萬元的保費，

目前每月領8萬元，身故後受益人可以領1150萬元。

「活著時自己花，往生後還能繼續照顧兒子，

我覺得這樣很好。」

花姨解釋她把定存轉進「不動產保單」的原因。
 
現在每個月時間一到，花姨都會到銀行報到刷存摺，

只要看到8萬多元「租金」自動存進來，

就會讓她覺得安心又踏實，

「兒子的收入不多，沒辦法給我錢，

想一想，保單比兒子還可靠。」

花姨很直白的說。
 

 

 

 

保守投資也能創造高效益

其實生性保守的花姨，

並不是一開始就把所有老本全部拿來買「不動產保單」，

只是聽了銀行理專的解釋後非常心動，

剛好當時有一筆70萬元的定存到期，

她就拿去試水溫，

想看看這種保單是不是像理專說的，

會每個月給「房租」？

當發現每個月都能領好幾千元的配息，

果然就像把房子出租收租金一樣，

所以，之後只要有定存到期、6年期儲蓄險到期，

她就把錢分批存進這張「不動產保單」，

而從2012年陸續投入資金，算一算，

她前後共繳了近1千萬元保費，這是她現
在每月「租金」高達8萬多元的原因。
 

但，投資型保單連結的基金淨值會波動，

尤其是高收益債，波動度比起公債更大，

有一定的風險，「有可能領了房租，

房價卻下跌，是嗎？」花姨點點頭說：

「這個我知道，租金也是有時候多、有時候少，

不一定每個月都固定領8萬多元，

而且就像房子若在下跌時賣掉，也是會有損失。」

顯然花姨對於配息保單的特色有一定的掌握，

「所以最好永遠不要賣，

確保每個月有一筆收入可以領，

只是領多領少的差別而已。」
 
花姨進一步解釋，「我以前買儲蓄險利率有3%，

現在跟銀行定存一樣只有1% 多，

而且到期還要找看看要買什麼，

現在就不用了，買『不動產保單』的好處是可以一直領錢，

我不用去煩惱會不會到期，

只要不賣，每個月刷刷本子看領多少就好。」

 

理財新行動，阿嬤活到老領到老

保單人人會買，配息保單更是近幾年的熱賣產品，

只是一個月薪2萬元的清潔工，

如何能夠拿出上千萬元買保單，

然後創造每月約8萬元的被動收入？

「不菸、不酒、不賭博、晚上不出門（玩樂）」，

花姨講得好平淡，平淡中卻盡是亙久不變的硬道理。

 

(圖片來源)

 

 

 節儉老智慧

聊著聊著，花姨突然把口罩拉起來說：

「不好意思，我要走了，我要去接孫女了。」

說完，立刻急急忙忙的掉頭就走，

消失在醫院的走廊上。

她，繼續用6根手指頭照顧家人。

微駝的背影，反應花姨一生的辛勞，

但她不以為苦，「還能工作的時候就要繼續做，

努力做，拼一點，不要嫌工作辛苦、薪水少，

等有一天真的做不動了，就靠保單來照顧自己，

也不用靠孩子養老。」這是花姨阿嬤的智慧，

有老派的存錢觀，更有新時代的理財作為。

 

若覺得房子太貴、又想賺房租，

也可以參考看看花姨的做法喔！